商业险可补“学平险”不足

　　京华时报讯(记者牛颖惠)进入3月，大中小学生们正式开学。孩子购买保险的问题，也逐渐成为家长关注的焦点。合适的商业保险可以起到补充“学平险”的效果。

　　好动是孩子的天性。中德安联人寿的理赔数据显示，在0—18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。

　　为保障学生安全，中小学校一般在入学时就让学生购买“学生平安保险”。该险种最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在全民医保的基础上，再有报销和补充。但由于在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，因此，自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。

　　通常医疗费有三部分：第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。

　　需要注意的是，如果能提前补充一些商业保险，那么自负费用部分则可以通过保险公司进行补偿。中德安联人寿的保险专家李梦介绍说，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。

　　此外，与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。中德安联人寿的保险专家还建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险、意外医疗和住院补贴的全面健康保险计划。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗，最大程度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。

　　京华时报制图任梦真

(来源:京华时报)